教育資金は運用より保障を重視したい
投資制度を利用しているご夫婦が、教育資金だけは別の考え方で準備した事例です。
資産運用と教育資金は、
分けて考えるべきでした。
CASE SUMMARY
今回のご相談の結論
教育資金のすべてを運用でまかなう必要はありませんでした。使う時期が決まっている資金は保障性を重視し、資産形成としての運用は引き続き長期の視点で続けることで、それぞれの役割を分けて考えられるようになりました。
- 教育資金も投資信託で準備しようと考えていた
- 相場の変動で必要な時期に資金が目減りしないか不安だった
- 資産形成と教育資金の分け方が分からなかった
- 保障性の商品を検討したことがなかった
- 教育資金は使う時期が決まっているため保障性を優先することにした
- 資産運用は引き続き長期の視点で継続できることになった
- 資金ごとに役割を分けて管理できるようになった
- 教育資金への不安が軽減された
ご相談の背景
積立投資などの制度を活用して資産形成を進めているご夫婦から、お子様の教育資金も同じように運用で準備してよいのか、というご相談をいただきました。将来の値動きによって、必要な時期に資金が目減りしてしまうことを心配されていました。
教育資金まで値動きのある商品で準備してよいのか、迷っていました。
まず確認したこと
資金の性質ごとに分けて、次のポイントを整理しました。
現在の積立内容
運用商品の内容と金額を整理
資金の使用時期
いつ、いくら必要になるかを確認
リスクの許容度
値動きに対する考え方を確認
一緒に整理した内容
教育資金は使う時期が決まっているため、値動きの影響を受けにくい保障性の商品で準備し、資産運用は引き続き長期的な視点で続けていく方針を整理しました。
現在の積立状況を確認
資金の使用時期を整理
保障性の商品を比較
ご夫婦で方針を検討
その後
資産運用は継続しつつ、教育資金は元本が確保しやすい保障性の商品で準備する方針にまとまりました。使う時期が決まっている資金と、長期で増やす資金を分けて考えられるようになったと安心されていました。
資金の役割を分けて考えられるようになり、安心して準備を続けられます。
今回のポイント
「増やす」と「守る」を分けて考える。
教育資金のように使う時期が決まっている資金は、値動きの影響を受けにくい方法で準備することも選択肢の一つです。
関連する相談事例
よくある質問
Q積立ている投資信託はやめるべきですか？+
いいえ。資産形成としての運用は継続しつつ、教育資金だけ別に準備する方法もご案内できます。
Q保障性の商品は元本割れしませんか？+
商品によって条件が異なりますので、内容を丁寧にご説明したうえでご検討いただけます。
Q教育資金以外の資金分けも相談できますか？+
はい。老後資金や住宅資金など、目的別の資金計画もあわせてご相談いただけます。
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